بانک ملی ایران به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین نهادهای مالی کشور، همواره در مسیر تأمین مالی بخش‌های مختلف اقتصادی گام برداشته است. عملکرد اعتباری این بانک نتیجه همکاری دقیق و هدفمند ادارات زیرمجموعه معاونت اعتباری است که هر یک نقش مهمی در بررسی، تصویب و نظارت بر تسهیلات و اعتبارات ایفا می‌کنند.
عباس پیروزی، عضو هیئت مدیره و معاونت اعتباری بانک ملی ایران، در یادداشتی به بررسی سیاستهای اعتباری بانک در سال 1403 پرداخته و برنامه‌های کلیدی آن را برای سال 1404 تشریح کرده است. او با ارزیابی عملکرد بخش‌های مختلف اعتباری بانک، از جمله اداره کل اعتبارات، اداره کل بررسی طرح‌ها و اداره کل برنامه‌ریزی و نظارت اعتباری چنین نوشته است:
بانک‌ها به‌عنوان نهادهای کلیدی در تأمین مالی، نقشی اساسی در رشد اقتصادی و حمایت از تولید دارند. اداره کل اعتبارات بانک ملی ایران نیز همواره سیاستهای اعتباری خود را متناسب با شرایط اقتصادی کشور تنظیم کرده است. در آستانه سال 1404، این بانک با تدوین سیاستهای جدید در حوزه اعتباری، برنامه‌هایی برای حمایت از تولید، توسعه شرکت‌های دانش‌بنیان و بهبود نظام تأمین مالی در دستور کار قرار داده است.
عملکرد بانک در سال 1403 نشان‌دهنده افزایش میزان تسهیلات پرداختی و رشد حمایت از بخش‌های تولیدی و دانش‌بنیان است. تا پایان بهمن‌ماه، 310 فقره مصوبه اعتباری صادر شده و کارشناسان اعتباری 11.906 مجوز سیستمی را بررسی کرده‌اند. همچنین، بیش از 1.000نامه در حوزه تسهیلات تکلیفی و تبصره‌ای مورد رسیدگی قرار گرفته است. این آمار نشان‌دهنده رویکرد فعال بانک در تأمین مالی بخش‌های مختلف اقتصادی است.
در سال 1403، مجموع تسهیلات پرداختی بانک ملی ایران بالغ بر 4.132.536 میلیارد ریال بوده است. بر اساس برنامه‌ریزی‌ها، این رقم در سال 1404 با رشد 20 درصدی به 4.959.403 میلیارد ریال خواهد رسید. همچنین، در راستای حمایت از شرکت‌های دانش‌بنیان، میزان تسهیلات اعطایی به این بخش در سال 1403 به 303.848 میلیارد ریال رسیده که رشد 28 درصدی نسبت به سال قبل را نشان می‌دهد.
افزایش 94 درصدی اعتبار اسنادی و ضمانت‌نامه‌ها از دیگر نشانه‌های توجه ویژه بانک ملی به تقویت بخش دانش‌بنیان است.
یکی دیگر از رویکردهای کلیدی بانک ملی ایران در سال 1404، توسعه سامانه‌های اطلاعاتی برای بهبود فرآیندهای اعتباری و تسهیل دسترسی به منابع مالی است. این سامانه‌ها عبارتند از:
سیتا 2
ذینفع واحد
اعتبارسنجی داخلی
زنجیره تأمین مالی
وثایق و اسناد تضمینی
سرمایه در گردش
این ابزارهای دیجیتال، نقش مهمی در بهینه‌سازی و سرعت‌دهی به فرآیندهای اعتباری ایفا می‌کنند و در سال 1404 به بهره‌برداری کامل خواهند رسید. انتظار می‌رود که تأثیر محسوسی بر بهبود شاخص‌های اعتباری بانک داشته باشند.
همچنین اداره کل بررسی طرح‌های بانک ملی ایران نیز در سال 1403 اقدامات مؤثری در تأمین مالی پروژه‌های اقتصادی انجام داده است که برخی از دستاوردهای آن عبارتند از:
– صدور 79.355 میلیارد ریال مصوبه تسهیلاتی برای تأمین مالی طرح‌های اقتصادی
– تأمین مالی 12.404 میلیارد ریالی از محل ماده 56قانون الحاق برای پروژه‌های زیربنایی
– استفاده از ابزار صکوک برای 17 طرح به مبلغ 64.660میلیارد ریال
– انتشار گواهی سپرده خاص برای 3 طرح به مبلغ 37.900 میلیارد ریال
– تأمین مالی 18.234 میلیارد ریال برای پروژه‌های وزارت میراث فرهنگی و وزارت راه و شهرسازی
– پرداخت 19.184 میلیارد ریال تسهیلات به طرح‌های اقتصادی از محل سفرهای استانی ریاست جمهوری
یکی دیگر از ادارات زیرمجموعه معاونت اعتباری، اداره کل برنامه‌ریزی و نظارت اعتباری است که از وظایف کلیدی این اداره کل، نظارت بر مصرف بهینه تسهیلات است.
این اداره در سال 1403 با انجام 736 بازدید نظارتی و تهیه 531 گزارش ارزیابی، نقش بسزایی در کنترل نحوه استفاده از اعتبارات ایفا کرده است. این اقدامات در سال 1404 نیز با تمرکز بر دقت در تخصیص منابع و ارتقای سطح شفافیت ادامه خواهد یافت.
برنامه‌های اعتباری بانک ملی ایران برای سال 1404 نشان‌دهنده رویکردی توسعه‌محور برای حمایت از تولید، افزایش تأمین مالی شرکت‌های دانش‌بنیان و بهبود فرآیندهای اعتباری است.
بانک ملی ایران با اجرای این برنامه‌ها، نقش پررنگ‌تری در تأمین مالی اقتصاد کشور ایفا خواهد کرد که سه محور اساسی این سیاست‌ها عبارتند از:
– تقویت زیرساخت‌های دیجیتال
– استفاده از ابزارهای مالی نوین
– افزایش شفافیت در تخصیص اعتبارات
در صورت اجرای موفق این سیاست‌ها، عملکرد اعتباری بانک ملی ایران بهبود یافته و توسعه اقتصادی کشور شتاب بیشتری خواهد گرفت.
