• حساب کاربری
  • تماس با ما
  • درباره ما
  • RSS سایت
پنجشنبه, ۲۲ خرداد ۱۴۰۴ - ۱۵:۵۷:۴۷
نقش اقتصاد آنلاین
  • صفحه اصلی
  • ایران و جهان
  • اقتصادی
    • اقتصاد کلان
    • انرژی
    • بورس
    • بانک و بیمه
    • صمت
    • خودرو
    • مسکن
  • شهرستان
  • فناوری
  • جامعه
  • گردشگری
  • ورزشی
  • کافه کتاب
  • طنز
بدون نتیجه
نمایش تمام نتایج
  • صفحه اصلی
  • ایران و جهان
  • اقتصادی
    • اقتصاد کلان
    • انرژی
    • بورس
    • بانک و بیمه
    • صمت
    • خودرو
    • مسکن
  • شهرستان
  • فناوری
  • جامعه
  • گردشگری
  • ورزشی
  • کافه کتاب
  • طنز
بدون نتیجه
نمایش تمام نتایج
نقش اقتصاد آنلاین
بدون نتیجه
نمایش تمام نتایج
خانه یادداشت

بررسی خرید و فروش وام از دیدگاه قانون

۱۷ بهمن ۱۴۰۳
در یادداشت
0 0
0

صونا سفیری مؤلف و مشاور حقوقی: در این یادداشت بر آن هستیم تا شرایط خرید و فروش وام و چگونگی انجام آن را بررسی نموده و بگوییم که آیا این عمل در قانون، جرم شناخته شده یا خیر و در صورت جرم انگاری، حکم مجازات آن چیست؟

به دلیل این که وام در حقیقت نوعی قرض است و مبلغی مشخص در مقابل دریافت اصل پول همراه با سودی تعیین شده از جانب بانک به متقاضی وام تعلق می‌گیرد، وام گیرنده بایستی بتواند تضمینی به بانک در راستای بازپرداخت اصل و سود پول قرض گرفته شده، تا زمان مشخص شده ارائه دهد. در حقیقت بانک‌ها به جهت اعطای تسهیلات وام به علت تضمین، شرایط سخت گیرانه ای دارند و به همین دلیل، عده زیادی از اشخاص نمی‌توانند ضامنی که کارمند دولت بوده یا فیش حقوقی معتبر داشته باشد را به بانک معرفی نموده و از تسهیلات وام استفاده کنند. معمولاً خرید و فروش وام در مورد انتقال امتیاز وام‌های قابل انتقال محقق می‌شود و چنانچه بر اساس قواعد و مقررات بانکی صورت پذیرد، قانونی بوده و قابل انجام است. تمامی بانک‌ها در راستای انتقال و خرید و فروش امتیاز وام، نسبت به نوع وام، شرایط خاصی را لحاظ کرده‌اند و دسته‌ای از وام‌ها را مطلقاغیر قابل انتقال دانسته و حکم مجازات خرید و فروش وام را برای انتقال دهنده آن در نظر گرفته‌اند.

حال سؤال این است که شرایط خرید و فروش وام یا انتقال وام چیست؟ در پاسخ به این سؤال باید گفت که وام بانکی در زمره وام‌های قابل انتقال است. شخص فروشنده امتیاز وام به صورت قانونی و مشروع، اقدام به اخذ وامی که امتیاز آن قابل انتقال است از بانک کند. بیع نامه انتقال امتیاز بین خریدار و فروشنده با رعایت شرایط عمومی صحت قراردادها تنظیم شده باشد و انتقال امتیاز به بانک مربوطه اطلاع داده شود. هر دو طرف معامله در بانک اعطا کننده وام، حضور یافته و با ارائه مدارک، اقدام به ثبت انتقال امتیاز کنند. حال چنانچه این مسئله به طور غیرقانونی انجام شود، حکم مجازاتش چه خواهد بود؟

اما در اینجا سوالی که برای اشخاص واجد شرایط خرید و فروش و انتقال وام‌های قابل انتقال بانکی ممکن است طرح شود، این است که چگونگی انجام خرید و فروش وام یا انتقال امتیاز به چه شکل بوده و متقاضیان این امر، به چند روش، می‌توانند، اقدام به خرید و فروش یا همان انتقال امتیاز وام خویش نمایند؟ در پاسخ به این پرسش باید گفت، چگونگی انتقال امتیاز وام یا همان خرید و فروش آن، طبق قوانین هر بانک و نیز نوع وام دریافتی، همچون وام ازدواج، وام تعمیرات مسکن و سایر وام‌ها فرق دارد. به صورت کلی، شیوه انتقال وام می‌تواند به طرق زیر انجام گیرد:

صلح و تعویض وثیقه، راجع به وام‌های مسکن که در این روش از چگونگی خرید و فروش وام یا همان انتقال امتیاز، شخص دارنده امتیاز وام مسکن بعد از دریافت مبلغی برای انتقال امتیاز وام خویش به خریدار وام، همراه خریدار به بانک مراجعه نموده و بوسیله تعویض وثیقه‌ای که بابت وام در رهن بانک بوده یا از طریق صلح وام به خریدار بعد از پرداخت قسط ماه جاری بانک، اقدام به انتقال امتیاز آن می‌کند.

انتقال امتیاز وام به حساب فرد دیگر که در این روش از چگونگی خرید و فروش وام یا همان انتقال امتیاز وام دارنده امتیاز وام مثل وام قرض الحسنه رسالت، بعد از دریافت مبلغی طبق انعقاد قرارداد انتقال امتیاز در راستای انتقال امتیاز وام خود، همراه خریدار آن به بانک عامل مراجعه کرده و بعد از سپری کردن مراحل قانونی و ارائه مدارک مورد نیاز، امتیاز وام به طور قانونی، به نام خریدار جدید منتقل می‌شود. گفتنی است که انتقال بعضی وام‌ها همچون وام جانبازی، ممکن بوده و با تعویض وثیقه انجام می‌گیرد ولی اکثر بانک‌ها در مراجعات متقاضیان انتقال از انجام این مسئله خودداری کرده و متقاضی را به سمت تسویه حساب کامل سوق می‌دهند که راه حل این امر پیگیری مسئله از راه مراجعه به اداره امور حقوقی بانک‌ها و اخذ دستور تشکیل پرونده برای شعبه است.

جرم انگاری خرید و فروش وام؛ آری یا خیر؟

همانگونه که می دانیم انتقال یا خرید و فروش وام فقط راجع به انتقال امتیاز وام مطرح است و صرفاً در وام‌هایی که امتیازشان از دیدگاه نظام بانکی قابلیت انتقال دارد. آن هم با رعایت شرایط و مراحل قانونی آن امکان پذیر است. اما سوالی که برای اکثر افراد پیش می‌آید این است که آیا خرید و فروش وام در مورد وام‌های غیر قابل انتقال، مثل وام ازدواج، وام جانبازان و یا وام فرزند آوری جرم است یا خیر؟ در پاسخ به این سؤال باید گفت در قانون ایران این مسئله جرم انگاری نشده و در حقیقت چنانچه فردی اقدام به انتقال وام‌های غیرقابل انتقال کند هر چند مرتکب تخلف شده و خلاف تعهد خود با بانک، رفتار کرده است ولی مجرم شناخته نمی‌شود و صرفاً مسئول بازپرداخت اصل و سود پول و همچنین جبران خسارات ناشی از عهدشکنی خود است.

گفتنی است که چنانچه کسی با توسل به مانورهای متقلبانه، اقدام به کلاهبرداری کرده و با استفاده از اسناد و مدارک جعلی، شخص دیگری را فریب دهد و وی را متقاعد نماید که با پرداخت مبلغی، وامی را به او انتقال خواهد داد در حالی که هیچ وامی نداشته و فقط قصد فریب و دریافت وجه را داشته باشد به مجازات جرم کلاهبرداری محکوم خواهد شد.

در باره خرید و فروش وام و انتقال امتیاز آن پیشتر بیان کردیم که خرید و فروش انواع وام، مانند وام خرید مسکن در قانون، جرم انگاری نشده است ولی چنانچه بر اساس بخشنامه‌های بانکی، انتقال و خرید و فروش وامی ممنوع اعلام شود، شخص انتقال دهنده، موظف به جبران خسارت ناشی از این امر خواهد بود. طبق بخشنامه ۸۹/۱۳۴۱۳۷ بانک مرکزی، مصوب شهریور 1389 هر گاه مشتری اقدام به نقل و انتقال امتیاز تسهیلات غیر قابل نقل و انتقال نماید، مرتکب تخلف شده و علاوه بر فسخ شدن قرارداد او با بانک، مسئول جبران خسارات وارده به دلیل اقدامات خارج از تعهد خود، طبق قرارداد منعقده بین خود و بانک بوده و نیز اصل پول و سود آن را هم بایستی به بانک بازگرداند و در حقیقت این مسئولیت‌ها، حکم مجازات خرید و فروش وام و انتقال امتیاز وام‌های غیر قابل انتقال خواهد بود.

نتیجه اینکه امتیاز وام‌های بانکی به سهولت قابلیت انتقال و خرید و فروش ندارند بلکه چنانچه وام بانکی قابل انتقال باشد و طرفین، شرایط لازم و قانونی مانند تنظیم قرارداد صحیح خرید و فروش وام را رعایت کنند امتیاز وام به سادگی قابلیت انتقال به شخص دیگری را خواهد داشت. توجه به این نکته ضروری است که در صورت عدم رعایت شرایط قانونی واگذاری امتیاز وام، یک تخلف تحقق یافته و شخص متخلف ملزم به پرداخت مبلغ وام به علاوه سود معین آن و جبران تمامی خسارات وارده به بانک خواهد بود.

مطلب قبلی

«نقش اقتصاد» مزایا و چالش‌های پیش روی صنعت «ماینینگ» را بررسی کرد؛ تـاراج منابـع انـرژی توسط «مـاینـرها»

مطلب بعدی

امکان وکالتی نمودن حسابهای بانک سپه در طرح ثبت نام محصولات شرکت ایران خودرو فراهم شد

روزنامه نقش اقتصاد

روزنامه نقش اقتصاد

مطلب بعدی

امکان وکالتی نمودن حسابهای بانک سپه در طرح ثبت نام محصولات شرکت ایران خودرو فراهم شد

دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

آخرین اخبار روز

صادرات فرش ایران از 2 میلیارد دلار  به40 میلیون رسید ؛ افول صادرات فرش ایرانی

۲۱ خرداد ۱۴۰۴

«نقش اقتصاد» به بررسی تاثیرات افزایش نرخ خوراک گاز بر صنعت پتروشیمی پرداخت تیغ دو لبه بر گلوی صنعت پتروشیمی

۲۱ خرداد ۱۴۰۴

تشخیص دقیق سرطان با سامانه ایرانی

۲۱ خرداد ۱۴۰۴

استراتژی گذر از نوسانات بورس

۲۱ خرداد ۱۴۰۴

شماره 2086 روزنامه نقش اقتصاد

۲۱ خرداد ۱۴۰۴
قبلی بعدی

آخرین اخبار اقتصادی

صادرات فرش ایران از 2 میلیارد دلار  به40 میلیون رسید ؛ افول صادرات فرش ایرانی

توسط آقای دیانی
۲۱ خرداد ۱۴۰۴
0

سمیه رسولی:  صادرات فرش دستباف ايراني که زماني ميليارد دلاري بود و بازارهاي جهاني را تسخير کرده بود، حالا به...

«نقش اقتصاد» به بررسی تاثیرات افزایش نرخ خوراک گاز بر صنعت پتروشیمی پرداخت تیغ دو لبه بر گلوی صنعت پتروشیمی

توسط آقای دیانی
۲۱ خرداد ۱۴۰۴
0

محمد جواد خلیلی:  در حالي که صنعت پتروشيمي ايران به عنوان يکي از مهم‌ترين بخش‌هاي اقتصادي کشور با پتانسيل عظيم...

استراتژی گذر از نوسانات بورس

توسط آقای دیانی
۲۱ خرداد ۱۴۰۴
0

  علی رئوفی- بازار سرمايه ذاتاً بازاري پرنوسان است و همين نوسانات، آن را به بستري مناسب براي سرمايه‌گذاري حرفه‌اي و...

در گفتگو با نایب‌رئیس اتحادیه املاک معضلات یک پدیده نوظهور در بازار مسکن واکاوی شد اجاره پشت‌بام آخرین چاره خانه به دوشان

توسط روزنامه نقش اقتصاد
۲۰ خرداد ۱۴۰۴
0

فروش و اجاره پشت‌بام معضلي است که مي‌تواند خسارات جدي براي افراد و جامعه به همراه داشته باشد. نايب‌رئيس اول...

«نقش اقتصاد» در گفتگو با یک کارشناس، چالش‌ها و راهکارهای سقوط صادرات نفت ایران را بررسی کرد روزگاه تیره طلای سیاه ایران

توسط روزنامه نقش اقتصاد
۲۰ خرداد ۱۴۰۴
0

هیوا زارعی: کاهش شديد صادرات نفت ايران به زير 1.5 ميليون بشکه در روز، زنگ خطر بزرگي براي اقتصاد کشور به...

قبلی بعدی

گزارش ویژه

صادرات فرش ایران از 2 میلیارد دلار  به40 میلیون رسید ؛ افول صادرات فرش ایرانی

توسط آقای دیانی
۲۱ خرداد ۱۴۰۴
0

سمیه رسولی:  صادرات فرش دستباف ايراني که زماني ميليارد دلاري بود و بازارهاي جهاني را تسخير کرده بود، حالا به...

«نقش اقتصاد» به بررسی تاثیرات افزایش نرخ خوراک گاز بر صنعت پتروشیمی پرداخت تیغ دو لبه بر گلوی صنعت پتروشیمی

توسط آقای دیانی
۲۱ خرداد ۱۴۰۴
0

محمد جواد خلیلی:  در حالي که صنعت پتروشيمي ايران به عنوان يکي از مهم‌ترين بخش‌هاي اقتصادي کشور با پتانسيل عظيم...

«نقش اقتصاد» در گفتگو با یک کارشناس، چالش‌ها و راهکارهای سقوط صادرات نفت ایران را بررسی کرد روزگاه تیره طلای سیاه ایران

توسط روزنامه نقش اقتصاد
۲۰ خرداد ۱۴۰۴
0

هیوا زارعی: کاهش شديد صادرات نفت ايران به زير 1.5 ميليون بشکه در روز، زنگ خطر بزرگي براي اقتصاد کشور به...

کشمکش بین دولت و خودروسازان بر سر افزایش قیمت بالا گرفت زمزمه های گرانی خودرو در جاده مخصوص

توسط روزنامه نقش اقتصاد
۱۹ خرداد ۱۴۰۴
0

بازار خودرو در رکود است و دو خودروساز درخواست افزايش قيمت داده‌اند؛ اما اين تصميم در شرايط فعلي با ابهامات...

«نقش اقتصاد» در گزارشی به عوامل ریزش اخیر بورس و چشم‌انداز آتی آن پرداخت بازار سرمایه در چاله تنش‌های سیاسی

توسط روزنامه نقش اقتصاد
۱۹ خرداد ۱۴۰۴
0

هیوا زارعی:  بورس تهران در روزهاي اخير شاهد ريزش‌هاي سنگين و فرسايشي بوده که اعتماد سرمايه‌گذاران را به شدت متزلزل...

قبلی بعدی

گفت و گو

آخرین اخبار

در گفتگو با نایب‌رئیس اتحادیه املاک معضلات یک پدیده نوظهور در بازار مسکن واکاوی شد اجاره پشت‌بام آخرین چاره خانه به دوشان

توسط روزنامه نقش اقتصاد
۲۰ خرداد ۱۴۰۴
0

فروش و اجاره پشت‌بام معضلي است که مي‌تواند خسارات جدي براي افراد و جامعه به همراه داشته باشد. نايب‌رئيس اول...

یک کارشناس اقتصاد مسکن در گفتگو با «نقش اقتصاد»: نظام ارباب و رعیتی بر بازار مسکن حاکم است

۱۸ خرداد ۱۴۰۴

در گفتگو با یک اقتصاددان تحولات آتی بازار مسکن واکاوی شد رکود نگران کننده در بازار مسکن

۱۷ خرداد ۱۴۰۴

در گفتگوی «نقش اقتصاد» با یک کارشناس بررسی شد: تبعات معاملات تهاتری بر اقتصاد کشور

۱۳ خرداد ۱۴۰۴

«نقش اقتصاد» در گزارشی به عوامل سقوط رشد نفت و پیامدهای آن بر اقتصاد ایران پرداخت حرکت اقتصاد ایران در مسیر ناهموار

۱۳ خرداد ۱۴۰۴
قبلی بعدی
نقش اقتصاد آنلاین

پایگاه تحلیلی – خبری نقش اقتصاد آنلاین از سال 1395 فعالیت خود را آغاز کرده و همواره در جهت اطلاع رسانی در حوزه های مختلف بالاخص بخش اقتصادی در تلاش است.

دسترسی سریع

  • تماس با ما
  • درباره ما
  • استعلام کارت سوخت
  • نرخ ارز و طلا
  • استعلام خلافی خودرو
  • سابقه بیمه
  • ارز دیجیتال

مجوزها

تمامی حقوق متعلق به نقش اقتصاد آنلاین می باشد

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

ورود
بدون نتیجه
نمایش تمام نتایج
  • صفحه اصلی
  • ایران و جهان
  • اقتصادی
    • اقتصاد کلان
    • انرژی
    • بورس
    • بانک و بیمه
    • صمت
    • خودرو
    • مسکن
  • شهرستان
  • فناوری
  • جامعه
  • گردشگری
  • ورزشی
  • کافه کتاب
  • طنز

تمامی حقوق متعلق به نقش اقتصاد آنلاین می باشد

به نسخه موبایل بروید