بیمه‌های گروهی و انفرادی بیمه‌های زندگی؛ راهکارهای حمایتی و تکمیلی بیمه دی برای همه افراد

به گزارش نقش اقتصاد آنلاین ، در این گزارش، قبل از آنکه به بررسی محصولات مختلف بیمه زندگی پرداخته شود ، به ضرورت استفاده از بیمه‌های زندگی اشاره می‌کنیم:

1- تأمین امنیت مالی خانواده

یکی از اصلی‌ترین دلایل استفاده از بیمه‌های زندگی، تأمین امنیت مالی خانواده در صورت فوت ناگهانی بیمه‌گذار است. این بیمه‌نامه‌ها به ذینفعان امکان می‌دهند تا در شرایط بحرانی بتوانند هزینه‌های زندگی، تحصیلات فرزندان و پرداخت بدهی‌ها را مدیریت کنند. به عبارتی، بیمه‌های زندگی یک شبکه ایمنی هستند که در زمان نیاز، به خانواده‌ها کمک می‌کنند.

2- مدیریت ریسک‌های مالی

زندگی همراه با ریسک‌ها و خطراتی است که ممکن است بر وضعیت مالی افراد تأثیر منفی بگذارد. از بیماری‌های شدید گرفته تا حوادث ناگهانی. در واقع بیمه‌های زندگی به افراد این امکان را می‌دهند که این ریسک‌ها را مدیریت کنند. با داشتن بیمه زندگی، افراد می‌توانند با آرامش خاطر بیشتری به زندگی و برنامه‌ریزی‌های مالی خود بپردازند.

3- امکانات سرمایه‌گذاری

بسیاری از بیمه‌های زندگی، به ویژه بیمه‌های عمر و مستمری، این امکان را به بیمه‌گذاران می‌دهند که علاوه بر تأمین پوشش مالی، از مزایای سرمایه‌گذاری نیز بهره‌مند شوند. این نوع بیمه‌ها به عنوان راهکاری مناسب برای ایجاد پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بلندمدت عمل می‌کنند و می‌توانند پاسخگوی نیازهای مالی آینده افراد باشند.

4- پوشش بیماری‌های خاص

بیمه‌های زندگی بسیاری از پوشش‌های مربوط به بیماری‌های خاص را دارند که در دوران سخت زندگی به افراد کمک می‌کند. با توجه به هزینه‌های بالا و غیرقابل پیش‌بینی درمان، داشتن بیمه‌نامه‌ای که شامل پوشش بیماری‌های خاص باشد، می‌تواند به کاهش نگرانی‌ها و فشارهای مالی ناشی از بیماری کمک کند.

5- معافیت‌های مالیاتی

بیمه‌های زندگی مشمول معافیت‌های مالیاتی هستند که می‌تواند به نفع بیمه‌گذاران باشد. با توجه به تغییرات مالیاتی که ممکن است در آینده پیش آید، این ویژگی انگیزه‌ای برای سرمایه‌گذاری در بیمه‌های زندگی ایجاد می‌کند و به آن‌ها کمک می‌کند تا از سودهای مالی به طور قانونی بهره‌مند شوند.

معرفی رشته‌های بیمه‌ای بیمه‌های زندگی

بیمه‌های زندگی شرکت بیمه دی در 12 محصول ارائه می‌شود که شامل :

1- بیمه عمر و مستمری

بیمه عمر و مستمری دی نوعی بیمه‌نامه‌ی عمر و سرمایه‌گذاری است که از مدل جهانی Flexible Universal Life پیروی می‌کند. در این بیمه‌نامه:بیمه‌گذار با پرداخت حق‌بیمه، هم پوشش‌های بیمه‌ای مثل فوت را خریداری می‌کند، و هم اندوخته سرمایه‌ای برای آینده‌ای مطمئن تشکیل می‌دهد.در پایان دوره بیمه، این اندوخته می‌تواند به صورت یک‌جا یا پرداخت مستمری ماهانه به بیمه‌گذار یا ذی‌نفعان پرداخت شود.در صورت فوت بیمه‌شده در طول قرارداد، علاوه بر اندوخته، سرمایه فوت نیز به ذی‌نفعان پرداخت می‌شود.

2- بیمه عمر و مستمری خانواده

این بیمه‌نامه ویژه خانواده‌ها طراحی شده و با یک قرارداد، تمام اعضای درجه یک خانواده (پدر، مادر، فرزندان) رو تحت پوشش بیمه عمر و سرمایه‌گذاری قرار می‌دهد. علاوه بر پوشش‌های معمول فوت و اندوخته‌سازی، امکان افزودن پوشش‌های تکمیلی مثل بیماری‌های خاص، حادثه، ازکارافتادگی و معافیت از پرداخت حق‌بیمه وجود دارد.

3- بیمه عمر ساده زمانی

این بیمه‌نامه یکی از انواع بیمه‌های عمر بیمه دی هست که فقط پوشش فوت بیمه‌شده را در مدت قرارداد ارائه می‌دهد. این بیمه‌نامه فاقد اندوخته بوده و صرفاً تضمین می‌کند اگر بیمه‌شده در طول مدت قرارداد فوت کند، سرمایه فوت به ذی‌نفعان مندرج در بیمه‌نامه پرداخت شود.

4- بیمه عمر مانده بدهکار

این بیمه‌نامه ویژه افرادی طراحی شده که وام یا تسهیلات بانکی دریافت می‌کنند. هدف اصلی آن این است که در صورت فوت وام‌گیرنده در طول مدت بازپرداخت، بیمه دی باقیمانده بدهی او به بانک یا مؤسسه مالی را تسویه کند تا بازماندگان تحت فشار مالی ناشی از بدهی قرار نگیرند.

5- بیمه مستمری پیشامد

در این نوع بیمه‌نامه بیمه‌گر تعهد می‌نماید در صورت وقوع خطر ناشی از حادثه به ذی‌نفعان مندرج در بیمه‌نامه به‌صورت مستمری طی مدت زمان 5، 10، 15 و یا 20 سال به‌صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه و یا سالانه پرداخت کند.

6- بیمه مستمری مانا

بیمه مستمری مانا یکی از طرح‌های ویژه بیمه دی است که با هدف تأمین درآمد پایدار در دوران بازنشستگی یا پس از پایان قرارداد بیمه طراحی شده. در این طرح، بیمه‌گذار پس از پرداخت حق بیمه، متناسب با مبلغ پرداختی خود، از ابتدای ماه بعد، از شرکت بیمه مستمری دریافت می‌کند.

7- بیمه عمر با برگشت حق بیمه (موج)

این بیمه‌نامه ویژه افرادی طراحی شده که می‌خواهند هم پوشش بیمه عمر داشته باشند و هم مطمئن باشند اگر در طول قرارداد فوت نکنند، سرمایه‌ای از دست نمی‌دهند. در طرح «موج»، بیمه‌گذار حق‌بیمه را طی مدت قرارداد پرداخت می‌کند و در پایان، در صورت زنده بودن، تمام حق‌بیمه‌های پرداختی به او بازگردانده می‌شود.

8- بیمه حوادث با برگشت حق بیمه ( طرح پژواک)

طرح پژواک نوعی بیمه حوادث با مزیت برگشت حق‌بیمه است. در این محصول، بیمه‌شده طی مدت قرارداد در برابر فوت ناشی از حادثه تحت پوشش قرار دارد و اگر در پایان دوره در قید حیات باشد، تمام حق‌بیمه‌های پرداختی (پس از کسر هزینه‌ها) به او بازگردانده می‌شود.

9- بیمه کرونا

بیمه کرونا بیمه دی یک بیمه‌نامه تخصصی است که با هدف حمایت مالی از بیمه‌شدگان در زمان ابتلا به بیماری کرونا طراحی شده است. این بیمه‌نامه علاوه بر پوشش هزینه‌های ناشی از درمان، می‌تواند در شرایط فوت ناشی از کرونا نیز سرمایه فوت یا غرامت مشخصی را به ذی‌نفعان پرداخت کند.

10- بیمه عمر و حوادث گروهی

بیمه عمر و حوادث گروهی بیمه دی یک بیمه‌نامه تکمیلی و حمایتی است که به‌صورت گروهی برای کارکنان سازمان‌ها، شرکت‌ها، نهادهای دولتی و خصوصی صادر می‌شود. هدف این طرح، تأمین امنیت مالی کارکنان و خانواده آن‌ها در برابر فوت، حادثه و نقص عضو و ازکارافتادگی دائم و سایر خطرات ناشی از حادثه است.

11- بیمه حوادث انفرادی

بیمه حوادث انفرادی بیمه دی نوعی بیمه‌نامه شخصی است که با هدف حمایت مالی از بیمه‌شده در برابر حوادث ناگهانی طراحی شده است. این بیمه‌نامه هزینه‌های ناشی از فوت، نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزئی) و آسیب‌های ناشی از حوادث را پوشش می‌دهد و امنیت مالی فرد و خانواده‌اش را تضمین می‌کند.

12- بیمه زندگی بهادار

بیمه‌نامه زندگی بهادار محصولی نوآورانه از بیمه دی است که هم‌زمان امنیت مالی و فرصت سرمایه‌گذاری را برای بیمه‌شده فراهم می‌کند. با این طرح، سرمایه بیمه‌شده به انتخاب خودش در انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری پرریسک، کم‌ریسک، طلا یا مسکن و مستغلات رشد می‌کند و در عین حال، حداقل بازدهی سالانه هر صندوق تضمین شده است. امکان تغییر صندوق‌ها در طول مدت قرارداد، برداشت یا واریز به اندوخته در هر زمان، دریافت سود تقسیمی صندوق‌ها و مشاهده لحظه‌ای بازدهی، در کنار پوشش‌های بیمه‌ای کامل و انعطاف‌پذیر، این محصول را به یکی از کامل‌ترین راهکارهای بازار برای تأمین آینده و افزایش سرمایه تبدیل کرده است.

در پایان لازم به ذکر است که با توجه به پیچیدگی‌ها و ناپایداری‌های اقتصادی و اجتماعی امروز، بیمه‌های زندگی نه تنها به‌عنوان ابزاری برای حفاظت از خانواده‌ها و مدیریت ریسک‌های مالی بلکه به‌عنوان یک راهکار هوشمند سرمایه‌گذاری و تأمین آینده شناخته می‌شوند. شرکت بیمه دی با ارائه مجموعه‌ای گسترده از محصولات بیمه زندگی، از بیمه‌های ساده زمانی گرفته تا طرح‌های پیشرفته‌ای مانند زندگی بهادار و مستمری مانا، این امکان را فراهم می‌کند که هر فرد و خانواده‌ای بتواند با اطمینان خاطر و دید بلندمدت، امنیت مالی و رفاه آینده خود را تضمین کند. این رویکرد جامع و منعطف بیمه دی، نشان‌دهنده تعهدی عمیق به ارتقای سطح رفاه و آرامش ذهنی جامعه در مواجهه با مخاطرات و تحولات زندگی است.