در روزهایی که بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای کشور با چالش‌های تورمی، نوسان نرخ ارز و فشار هزینه‌ها دست و پنجه نرم می‌کنند، درخشش نام بیمه دی ،قابل توجه واز اهمیت بالایی هم برخوردار است.
به گزارش نقش اقتصاد آنلاین، این شرکت که سال‌هاست به پشتوانه مدیریت هوشمندانه و تیم متخصص خود مسیر رشد را طی کرده، در شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ عملکرد به‌یادماندنی را به ثبت رساند.عملکردی که نه‌تنها رکوردهای داخلی خود را شکست، بلکه به‌عنوان الگویی برای کل صنعت بیمه ایران مطرح شد.
سودآوری بی سابقه
صورت‌های مالی میان‌دوره‌ای بیمه دی که در کدال منتشر شده، خبر از تحقق بیش از ۱۰,۵۳۴ میلیارد ریال سود خالص فقط در شش ماه می‌دهد! این عدد یعنی بیمه دی در نیمه اول سال توانسته ۷۰ درصد کل سود سال ۱۴۰۳ را تکرار کند و نسبت به مدت مشابه سال قبل، رشد چشمگیر ۳۰ درصدی را به ثبت برساند. به عبارتی ، بیمه دی درشرایطی که بسیاری از شرکت های دیگر ، به دنبال جبران زیان‌های سنوات گذشته بوده سودسازی‌اش را به سطحی رسانده که در تاریخ ده‌ساله خود بی سابقه عنوان می شود.
راز این جهش سودآوری چیست؟
رشد انفجاری درآمدهای بیمه‌ای ،کنترل هوشمندانه و دقیق هزینه‌ها
وبهره‌برداری حداکثری از منابع سرمایه‌گذاری، سه کلید طلایی موفقیت بیمه دی در این دوره است.
جریان از این قرار است که حق بیمه ناخالص تولیدشده در شش ماه امسال، با رشدی ۹۵ درصدی نسبت به نیمه نخست سال ۱۴۰۳ ،به ۲۶۸ هزار میلیارد ریال رسید و پیش بینی کارشناسان آن است این عدد تا پایان سال از مرز ۲۷۵ هزار میلیارد ریال هم عبور کند.
اما نکته قابل تأمل ، عملکرد در بخش حق بیمه خالص است: شرکت در بودجه سالانه فقط ۸۱ هزار میلیارد ریال پیش‌بینی کرده بود، درصورتی که در شش ماه اول ۱۱۷ هزار میلیارد ریال محقق شد؛ که ۱۴۳ درصد تحقق بودجه را تنها در نیمه سال نشان می دهد.
عددی حاکی ازآنکه شبکه فروش بیمه دی با بیش از ۱,۰۹۰ نماینده فعال و ۸۳۵ کارگزاری در سراسر کشور چه راندمان درخشانی داشته است.
همچنین درآمدهای بیمه‌ای کل (شامل سایر درآمدهای بیمه‌ای) با رشد ۹۲ درصدی به ۱۳۳,۸۵۳ میلیارد ریال و سایر درآمدهای عملیاتی با جهش باورنکردنی ۲۷۹ درصدی به ۲۵۰ میلیارد ریال رسید. این اعداد یعنی بیمه دی نه‌تنها در فروش بیمه‌نامه موفق بوده، بلکه در مدیریت ریسک پذیره‌نویسی و درآمدهای جانبی هم سرآمد شده است.
اما کلید دوم که به کنترل هزینه‌ها توسط این شرکت باز می گردد، در حالی اتفاق افتاد که تورم رسمی کشور بالای ۴۰ درصد و بیمه دی توانست رشد هزینه‌های خود را کاملاً مهار کند. خسارت‌های پرداختی خالص فقط ۹۹ هزار میلیارد ریال بوده که نسبت به حجم عظیم پرتفوی، منطقی و کنترل‌شده است.
هزینه‌های بیمه‌ای ۱۷ هزار میلیارد ریال و هزینه‌های اداری و عمومی فقط ۵ هزار میلیارد ریال گزارش شده؛ ارقامی که به گفته تحلیل‌گران، به مراتب پایین‌تر از میانگین صنعت بیمه است. همین انضباط مالی باعث شده حاشیه سود عملیاتی شرکت به سطح درخورتوجهی برسد.
ازطرفی ،گام دیگر این شرکت ،درجهت سودآوری بالا ،سرمایه‌گذاری هوشمندانه است.
این چنین که درآمدهای سرمایه‌گذاری از منابع بیمه‌ای با رشد خیره‌کننده ۱۹۱ درصدی به ۱,۷۷۶ میلیارد ریال رسید. حجم کل سرمایه‌گذاری‌های شرکت اکنون به ۳۹,۵۰۰ میلیارد ریال بالغ شده و این دارایی‌ها با مدیریت حرفه‌ای، بازدهی بسیار بالاتری نسبت به میانگین بازار، ایجاد کرده‌اند.
درنهایت ،مجموع دارایی‌های بیمه دی در پایان شهریور ۱۴۰۴ به رقم نجومی ۸۵۱ هزار میلیارد ریال رسیده و سود انباشته شرکت به ۱۶,۴۰۶ میلیارد ریال افزایش یافته است. اعداد وارقامی گویای این مهم که بیمه دی جدای از آنکه یک شرکت بیمه بشمار می آید یک نهاد مالی قدرتمند و سودآوری است که دارایی‌هایش روزبه‌روز هم ارزشمندتر، می‌شود.
شایان ذکر است نسبت توانگری مالی بیمه دی در این دوره به ۱۱۳ درصد رسیده که این عدد نیز بالاتر از حدنصاب مطلوب صنعت است و مشخص می کند شرکت نه‌تنها از توان پرداخت تمام تعهدات فعلی و آتی خود برخوردار است ، بلکه حاشیه ایمنی قابل توجهی هم برای رشد بیشتر، در اختیار دارد.
بیمه دی، نماد اعتماد و سودآوری پایدار
عملکرد نیمه نخست سال ۱۴۰۴ بیمه دی چیزی فراتر از یک گزارش مالی موفق بود؛ یک مانور قدرت واقعی در یکی از دشوارترین سال‌های اقتصادی کشور. شرکتی که توانست:
بیش از ۷۰ درصد سود سال قبل را فقط در شش ماه تکرار کند.
بودجه سالانه حق بیمه خالص را ۱۴۳ درصد محقق کند.
هزینه‌ها را زیر تورم نگه داردو بازدهی سرمایه‌گذاری را نزدیک به سه برابر نماید.
وهمچنین نسبت توانگری‌اش را به بالای ۱۱۳ درصد برساند.
با قدرت ،اعلام می کند : به قله بلوغ مالی دست یافته است.
بیمه دی ثابت نمود که در اقتصاد پرتلاطم ایران هم می‌توان با مدیریت هوشمند، تیم منسجم و نگاه بلندمدت، رکوردهای تاریخی را به ثبت رساند.
و چنانچه همین روند ادامه پیدا کند بیمه دی در پایان سال ۱۴۰۴ نه‌تنها یکی از سودآورترین شرکت‌های صنعت بیمه، بلکه یکی از جذاب‌ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری در بورس ایران خواهد بود.
